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购房贷款

贷款买房是时下很多人都会选择的购房方式,提前消费,提前拥有一套属于自己的房子。但是购房贷款知识多,了解清楚放心购房。
  • 房屋贷款方式

      买房是一件大事,却也是很烦心的一件事,因为经济等原因,大部分人买房的时候都会向银行贷款,其实房屋贷款的方式是有好几种的,那么,房屋贷款有几种方式?下面小编为大家介绍贷款必知的知识。
    贷款必知的知识 房屋贷款有几种方式
      房屋贷款有几种方式?
      一、住房贷款
      个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。委托贷款个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托,以住房公积金存款为资金来源,按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款。
      二、自营贷款
      个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款,各银行的贷款名称也不一样,建设银行称为个人住房贷款,工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。
      三、组合贷款
      个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款,是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外,还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。房贷还款方式:等额本金、等额本息、双周供等; 贷款额度:在通过银行审核后,可以贷款房产值的8成。房贷首付:首套房按揭贷款需要首付3成,二套房需要首付5成。贷款年限:一手房贷款年限为30年,二手房是20年,同时贷款年限加上申请人年龄不得超过70周岁。贷款利率:首套房贷款基准利率5年期以上是6.55%,二套房贷款利率在基准利率上上浮1.1倍,即7.26%。
      小编提醒,大家在贷款之前一定要准备好资料,如果少了任何一项资料,银行都是不会给办理贷款的,所以大家一定要谨慎起来,时时刻刻都要检查。
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  • 购房贷款条件

      买车买房基本上都是现社会很多人的追求。在以前不可以贷款买房的时候,我们父母辈他们辛苦了一辈子才挣得了一所房子的钱。甚至,很多年过花甲都没有住上一所自己买的房子。现在有了可以贷款买房这个政策,我们买房可以先贷款再慢慢还。那么购房贷款需要什么条件呢?
    房产知识大派送 购房贷款条件
      一、个人在申请商品房住房贷款时应提供以下资料:1、借款人夫妻双方(共同所有权人)户口簿、身份证及复印件。2、与售房单位签订的购房合同或协议。3、借款人单位出具的职务和收入证明,私营企业主要提供有关部门出具的能表明其偿债的经营收入和纳税证明、营业执照及复印件。4、借款人首期房款存款证明及复件。5、个人住房贷款申请表(格式由银行提供)。
      二、个人申请住房贷款程序:1、与开发公司签订购房协议。2、填写个人住房贷款申请表,提供银行所需资料。3、经银行审查条件合格,在银行存足首期购房款或出具首付凭证。4、经审批合格后,签订借款合同、抵押合同及保证合同。5、办理房屋产权抵押登记,房屋保险及公证手续。6、办理贷款入账及转存手续。7、到开发公司办理有关入户手续。
      三、个人住房贷款从贷款后的次月开始还款。个人住房贷款的还款方式有两种,即每月本金加利息总额固定的等额本息还款法和每月本金相同的等额本金还款法。目前,银行常用等额本息还款法。因为在相同的借款期限内,采用这种还款法,每月还款额固定、便于记忆,借款人初期的还款压力较小。 等额本息还款公式: 每月还款额=贷款本金×月利率×(1+月利率)总还款月数÷{(1+月利率)总还款月数-1} 银行执行的个人住房贷款最多年限为30年,月利率分别为:1年4.185‰,2年和3年4.32‰,4年和5年4.3875‰,6年至30年4.59‰。
      既然有了可以提前享受权利的政策,那么我们何乐而不为呢?暂时无法拿出那么多账款买房的亲们可以考虑一下贷款买房。当然,这还要看个人的想法了!
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  • 银行房屋贷款具体流程

      随着社会不断的发展,现在市场上的房价的是越来越高,对于经济一般的家庭来说,只能选择去银行贷款了,可是在贷款之前了解一下贷款流程是很有必要的,那么,银行房屋贷款具体流程是什么?下面小编为大家介绍。
    银行房屋贷款具体流程 贷款必备攻略详解
      银行房屋贷款具体流程是什么?
      1、借款人贷前填写居民住房抵押申请书,并提交银行下列证明材料:
      借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;
      借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;
      借款人具有法律效力的身份证明;
      符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;
      抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;
      购建住房的合同、协议或其他证明文件;
      贷款银行要求提供的其他文件或材料。
      2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。
      3、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。
      4、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。
      5、贷款合同签订并经公证后,银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。
      6、贷款结清,贷款结清包括正常结清和提前结清两种。
      ①正常结清:在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;
      ②提前结清:在贷款到期日前,借款人如提前部分或全部结清贷款,须按借款合同约定,提前向银行提出申请,由银行审批后到指定会计柜台进行还款。
      贷款结清后,借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件,并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
      小编已经把银行房屋贷款流程介绍在上文了,大家可以去看一下,小编提醒,去银行贷款的时候一定要准备好贷款用的资料,如果少任何一样,银行都不让贷款的。
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  • 购房贷款利率

      购房贷款利率是多少?只要贷款购房都无法绕过这个问题。只是,贷款利率并非一成不变,它随着银行基准利率的变动而变动。仅去年一年,央行就5 次降息。而刚进入2016年,央行再次降息。

      购房贷款利率是多少 2016年又再降息
      就购房而言,目前我们的贷款形式主要有三种:
      1、住房公积金贷款
      对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。
      2、个人住房商业性贷款
      以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。
      3、个人住房组合贷款
      住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。
      不同的贷款方式对应着不同的利率水平。到今年初的降息为止,商业贷款与公积金贷款的利率如下图所示:
      购房贷款利率是多少 2016年又再降息
      至于组合贷款的利率,理论上是按公积金与商业贷款的利率计算。而实际利率究竟是多少,那得看公积金的贷款额与商业贷款额分别是多少而定了。
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  • 房屋贷款资料

      办理房屋贷款,最基础的一步是提交相关的资料,以供银行审核,这是贷款成功的前提。可以说,做好这一步,房屋贷款的程序就走完一半了,剩下的就是银行的事了。那么,需要提交的房屋贷款资料有哪些?

      提交房屋贷款资料 银行审核是放款的前提
      一般来说:具有有效身份证及婚姻状况证明,良好的信用记录和还款意愿,稳定的收入,所购住房的商品房销售合同或意向书,具有支付所购房屋首期购房款能力,在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保,满足上述条件就基本符合银行放款的条件了。因此,需要向银行提交的房屋贷款资料包括:
      1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明)。
      2、购房协议书正本。
      3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。
      4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等,包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。
      5、开发商的收款帐号1份。
      如果是公积金贷款,需要提供如下资料:
      一、购买本地商品房、经济适用房:
      1、借款申请人夫妻双方及所购住房共有权人的身份证、户口簿、私人印章(借款申请人或所购住房共有权人为单身,仅需提供本人材料);
      2、借款申请人夫妻双方及所购住房共有权人的结婚证(因离异或丧偶而单身的,须另提交离异或丧偶的有效证明);
      3、经产权监理部门备案的购房合同;
      4、购房发票。
      二、购买本地存量房(二手房):
      1、借款申请人夫妻双方及所购住房共有权人的身份证、户口簿、私人印章(借款申请人或所购住房共有权人为单身,仅需提供本人材料);
      2、借款申请人夫妻双方及所购住房共有权人的结婚证(因离异或丧偶而单身的,须另提交离异或丧偶的有效证明);
      3、经产权监理部门备案的存量房买卖合同;
      4、卖方房屋所有权证、房屋共有权证、国有土地使用证;
      5、已付房款凭证;
      6、经担保公司认可的评估机构出具的房产抵押评估报告。
      如果房屋贷款的资料提交不齐备,可能会令贷款人来来回回地跑N趟,不仅浪费时间与精力,还极有可能令批款时间延长甚至无法放款。因此,办理房屋贷款之前,最好还是到相关的银行或公积金中心了解情况,做到有备无患。
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  • 房屋贷款年限

      房屋贷款最多贷多少年?对于这个问题,需要甄别不同的情况,才有可能得出相对准确的答案。或者这么说吧,影响房屋贷款年限的因素颇多,本文拟以此为题,一一细述,以供参考。

      房屋贷款最多贷多少年 影响因素多多
      影响房屋贷款年限的因素很多,至少5个方面。
      一、贷款的形式
      房屋贷款,是一个笼统的概念,准确来说,有两种形式:房屋按揭贷款与房屋抵押贷款。前者只能用于购买商品房,而后者则不限于购买商品房。两者依据贷款用途,又有着不同的贷款年限。
      二、贷款的用途
      1、抵押房产用于企业经营,一般最高可以申请到房产评估值的七成;年限一般为五年以内。
      2、抵押房产用于个人消费,一般执行基准利率或是上浮10%;年限一般为十年以内。
      3、抵押房产用于购买商用房,年限最长三十年。
      4、按揭贷款与抵押房产用于购买商用房的年限相当,即最长30年。
      三、贷款申请人的年龄
      银行在为借款人评估房贷还款年限时,首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下,年龄越小贷款年限越长,反之,贷款年限则较短。通常情况下,“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”,就是银行行能够为其办理的贷款期限。
      四、贷款房屋的房龄
      贷款者在购买房产时,所购房产的“年龄”将决定其能够贷款多少年限。根据银行规定,房龄较新的房产比较容易做贷款。像建房期在10年以内的二手房,其各方面条件较好,银行愿意对这类房龄的住房贷款加快审批速度。而70、80年代的二手房由于房屋年龄较久,银行可控的贷款风险相对较大,因此银行对这类房屋的贷款审批十分谨慎。
      五、贷款申请人的经济能力
      对于贷款买房的申请人来说,如工作收入、工作稳定性、储蓄存款、资产情况等也是银行考量的因素,也是自身贷款年限申请时间的衡量因素。经济实力较强的借款人可以考虑贷款年限较短,有一定还款压力的贷款方案。像7成10年或15年、甚至6至5成的贷款方案。而经济实力稍差的借款人,需注意自身经济条件是否允许其承受较大的还款压力,如果银行信誉资质等方面较好,这类人群有可能会获得最高8成20年的贷款。
      由此可见,房屋贷款年限,需要考虑的因素不少,如果本人了解自己最长的还款年限,就得综合考虑自身上述的各方面因素。
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装修真相

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